요즘 뉴스나 부동산 커뮤니티를 보다 보면 ‘지분형 모기지’라는 말을 자주 볼 수 있습니다.
"지분만 갖고도 집에 산다고?", "정부가 내 집을 같이 사준다?"
처음 듣는 분들에겐 다소 생소할 수 있지만, 2030세대의 내 집 마련을 돕기 위한 신개념 주택금융제도로 주목받고 있는 제도입니다.
아직 한국에서는 시행되지 않았지만, 정부와 서울시가 도입을 검토 중이라는 소식에 관심이 높아지고 있습니다.
그럼, 지분형 모기지란 무엇인지 차근차근 알아볼까요?

① 지분형 모기지란 무엇인가요?

지분형 모기지(Shared Ownership Mortgage)는 말 그대로 ‘집 전체가 아닌 일부 지분만 소유하면서 거주할 수 있도록 하는 제도’입니다.
예를 들어, 서울의 한 아파트가 5억 원이라면 그중 1억 원어치 지분만 우선 매입하고, 나머지 4억 원은 정부나 공공기관, 혹은 민간 금융기관이 공동 소유하는 방식입니다.

즉, 초기 자금이 부족한 청년이나 신혼부부가 무리하게 대출받지 않고도 내 집에서 거주할 수 있도록 돕는 모델입니다.

② 기존 모기지와 어떤 차이가 있을까요?

기존의 주택담보대출(모기지)은 집값의 대부분을 빚으로 충당해야 했습니다. 반면, 지분형 모기지는 필요한 만큼만 매입하고 나머지는 임대처럼 사용하는 하이브리드 형태입니다.

지분형 모기지는 마치 "내가 살 집을 조금씩 사가는 방식"이라고 이해하시면 됩니다.

③ 어떤 사람들이 이 제도를 이용하면 좋을까요?

지분형 모기지는 특히 아래와 같은 분들에게 유리합니다:

• 사회초년생: 목돈이 부족하지만 당장 전세가 아닌 내 집에서 살고 싶은 경우
• 신혼부부: 신혼 희망타운 등의 공공분양 조건이 맞지 않는 경우
• 무주택자: 내 집 마련 기회를 놓치고 싶지 않은 경우

특히 청년 주거 정책과 맞물려 도입되면 전세난 해소에도 큰 도움이 될 것으로 보입니다.

④ 해외에서는 이미 운영되고 있어요!

지분형 모기지는 해외에선 이미 다양한 형태로 운영 중입니다.

• 영국: ‘Help to Buy’ 제도로 정부가 최대 40%까지 지분을 투자
• 싱가포르: 공공주택(HDB)에서 지분 소유·임대 모델 활성화
• 미국 일부 지역: 소득 요건 충족 시 공동소유 형태로 입주 가능

한국도 점차 이런 모델을 서울을 중심으로 시범 적용할 가능성이 크며, 실제로 **SH공사(서울주택도시공사)**가 관련 파일럿 사업을 준비 중이라는 보도도 있습니다.

⑤ 한국에서는 언제쯤 시행될까요?

현재(2025년 기준) 지분형 모기지는 법적·제도적 검토 단계입니다.
국토부, 서울시 등에서 청년 주거 안정과 부동산 시장 안정화를 위해 적극 검토 중이며,
빠르면 2026년부터 일부 시범지역에서 도입될 수 있다는 전망이 있습니다.

집값 포기하지 마세요, 대안은 있습니다!

부동산 시장의 불확실성과 고금리 상황 속에서도, 정부와 지자체는 다양한 주택 접근성 개선 제도를 고민하고 있습니다.
‘지분형 모기지’는 아직 시작 단계이지만, 곧 현실화될 수 있는 새로운 패러다임입니다.
지금 미리 알고 준비하면, 내일의 내 집 마련 전략에서 남들보다 한발 앞서나갈 수 있습니다.

도움이 되셨다면, 관련 제도들이 더 궁금하신가요?    
좀더 자세한 내용들을 준비하겠습니다. 

[자주 묻는 질문 (FAQ)]

Q1. 내가 가진 지분만큼만 거주하는 건가요?
→ 아니요. 보유 지분은 일부일 뿐이지만, 전체 주택을 독립적으로 사용할 수 있는 전용 거주권이 주어집니다.

Q2. 나중에 내 지분을 확대할 수 있나요?
→ 네. 상황에 따라 지분 추가 매입이 가능하며, 최종적으로 100% 소유도 가능합니다.

Q3. 매매나 이사할 때는 어떻게 되나요?
→ 계약에 따라 지분 매각 또는 전체 주택 매각 후 정산이 가능하며, 일부 제도에서는 전매 제한 기간도 존재합니다.

Q4. 세금은 어떻게 내나요?
→ 보유 지분에 해당하는 재산세와, 전체 거주에 따른 관리비, 취득세 등이 부과될 수 있습니다.